危疾保險：為你嘅健康保駕護航！

📢**而家嘅你身體健康，唔使為危疾擔心**❓ 而家嘅你或者後生健康、覺得預算有限，覺得買危疾保嘅最佳時機未到；又或者當你搵第一份危疾保時，發現市面上嘅計劃唔啱心水。不過，健康呢家嘢你話唔埋，大病隨時殺到埋身。用一份啱自己需要嘅保障，為自己同屋企人買個安心，即刻就係最好時機。

✨一、危疾保嘅核心作用：

➡️ 一筆過賠錢：確診即賠保額，自由用嚟醫病、請看護、供樓或者補貼收入損失。
➡️ 對抗通脹 ：香港危疾保額會跟分紅增長，20年後隨時翻倍，內地產品多數冇得分紅。
➡️ 包輕症：例如早期癌症、中風，賠20-30%保額後，份保單繼續生效。

（高發疾病賠錢門檻客觀對比）

疾病/賠錢條件	香港危疾保標準	內地危疾保標準
甲狀腺癌	期數（包括T1N0M0等早期）當重疾賠足。	多數產品將T1N0M0或更早期數歸為輕症，只賠20-30%保額。
中風	神經功能缺損症狀持續24小時，加上CT/MRI檢查確認即賠。	要症狀持續180日，仲要留低至少一種後遺症（例如講唔到嘢、手腳癱瘓）。
癌症多次賠	包新症、復發、轉移，等3年（部分產品唔使等）。	通常只賠「新症」，復發轉移唔賠；等足5年先有得賠。
冠狀動脈搭橋手術	開胸手術即賠，微創手術（例如通波仔）唔強制要求。	一定要開胸先賠，微創手術當睇唔到。
嚴重腦退化症	臨床評估認知障礙（例如MMSE測試≤15分）即賠。	要達到「完全冇自理能力」狀態（例如食飯去廁所都要人幫）。

1️⃣. 友邦「自在自選」危疾保

賣點：
包86種病：58種重疾（57種嚴重+1種非嚴重）、22種早期病、6種兒童重病。
保到100歲：連人壽儲錢成分一齊保到世紀命。
自選癌症多次賠：最多可以額外賠多5次癌症。

2️⃣. 保誠「誠保一生」

賣點：
慳錢或加碼保障：2025年4月1號到6月30號投保，揀20%保費回贈，或者頭10年保額變190%（唔使加錢）。
包127種病：連細路仔常見嘅嚴重濕疹、肺炎都有得賠，總賠償額最高10倍保額。
頭10年保額190%：初期保障即刻加碼。

3️⃣. 安盛「愛唯守危疾保（升級版）」

賣點：
超前保3大早期病：心肌病（早期擴張型）、大腸息肉（鋸齒狀腺瘤）、乳房癌前病變。
最多賠12次：大部分重病可以翻兜再賠，加埋最多賠成12次。
包135種病：72種輕症+63種重疾，連51種大手術都包埋。

🔹搵顧問填「健康申報」

病歷要老實：高血壓、結節、住院記錄唔報，分分鐘賠唔到。 結節有優勢：香港接受甲狀腺/乳腺1-2級結節正常投保，內地通常直接唔保。

🔹約時間落香港簽單（半日搞掂）

帶齊文件：身份證、回鄉證、地址證明、3個月內體檢報告（如有）。
體檢：部分情況要驗（例如BMI超標、有病史），保險公司包檢查。

🔹畀錢方法

首期保費：可以用銀聯卡（部分公司限額）、現金港元或者海外轉賬。 續期保費：可以綁香港銀行戶口自動扣，或者電匯過數。

🔸「非保證分紅」實際有幾多成？
→ 去保險公司官網睇「分紅達成率」報告（例如友邦2022年做到92-105%）。

🔸食煙同唔食煙保費差幾遠？
→ 食煙貴30-50%，戒煙滿1年可以申請減價。

🔸斷供點算？
→ 通常有30-60日寬限期，過咗期可以用保單現金價值頂，或者減保額清數。

「非保證分紅」實際達成率有幾多？

→ 查保險公司官網「分紅實現率」報告（例如友邦2022年達成率有92-105%）。

食煙同唔食煙保費差幾遠？

→ 食煙者保費貴30-50%，戒煙滿1年可以申請調整保費。

斷供點算？

→ 一般有30-60日寬限期，過咗期可以用保單現金價值墊付，或者減額繳清。

背景：

張女士（32歲，香港教師），2020年投保友邦「加裕智倍保3」，保額15萬美元，年繳保費2，800美元。 2023年體檢發現甲狀腺乳頭狀癌（ T1N0M0期）。

理賠過程：提交香港養和醫院病理報告，確診後3個工作日內獲賠15萬美元（約117萬港元）。保單繼續有效，剩餘保額隨分紅增長（預計65歲時升至約42萬美元）。

背景：

李太太（50歲，家庭主婦），2015年投保安盛「愛護同行危疾保」，保額25萬美元。 2018年確診乳腺癌（首次），2021年轉移至肺（第二次），2024年新發結腸癌（第三次）。

理賠過程： 2018年：首次確診乳腺癌，獲賠25萬美元。 2021年：肺轉移癌（間隔3年），再賠25萬美元。 2024年：新發結腸癌（間隔3年），第三次賠付25萬美元。總獲賠75萬美元（約585萬港元），保單仍然繼續有效。

香港危疾保最大賣點係「保額會生大」，30歲買比40歲平近半。與其等到病咗先後悔，不如趁健康買份安心。記住：保險唔係投資，係底線保障。搵間穩陣公司，搵個專業顧問，真係可以救你一命！

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