喺香港，一次急性盲腸炎手術可以燒晒普通家庭半年積蓄；癌症標靶治療賬單閒閒地過七位數。當公立醫院輪候時間突破107週新紀錄，2025年嘅醫療困境正逼緊每個家庭面對靈魂拷問： 「我嘅存款頂到幾多次ICU？」

一、點解要關注醫療險嘅性價比？

香港醫療費用每年平均升6.5%（數據來源：香港保險業監理處），一次大手術隨時用晒普通家庭積蓄。性價比唔單止係保費同保額嘅取捨，仲涉及續保穩定性、增值服務實用性同家庭投保優惠。以年收入50萬港元家庭為例，將醫療險支出控制喺年收入3%-5%（1.5萬至2.5萬港元），就可以覆蓋4000萬，槓桿率超過1:2000。

二、2025香港醫療險性價比排行榜

🥇【極致性價比】[Bupa Hero 非凡自願醫保（VHIS）]

**首3年共減高達100%首年保費 ! **

• 低保費高槓桿：30歲健康人士月費36港元起，四口之家選擇「1主險+3附屬」套餐，月付4100港元即慳22%（比單獨投保慳1200港元）。

• 終身續保唔加價：保費只會跟年齡調整，索償記錄唔影響費率。62歲三高患者陳伯提交2年血糖記錄後，保費只比標準價高15%，舊年46萬港元心臟支架手術費用全數賠付。

• 全港獨家「保障降級權」：50歲後可以申請免核保降低自付額，或者升級計劃一次，靈活配合退休後收入變化。

• 新增保障項目：2025年新增住院陪床費、康復治療等保障項目，進一步提升保障範圍。

• 稅務紅利：每年8000港元保費可以扣稅，夫妻分單投保可以疊加到1.6萬港元扣稅額，中產家庭慳稅利器。

🥈【中端全能型】安盛卓越環球計劃

• 續保折扣疊加：冇索償每年享5%折扣，連續4年冇索償最高慳20%。40歲投保人年均保費約1.2萬港元，比同類產品平18%。

• 亞太直付網絡：覆蓋香港養和醫院、北京和睦家等197間頂級機構，住院按金由保險公司直接結算。

• 慢性病友好：高血壓患者食藥滿1年後，相關併發症治療可以納入賠付範圍。

🥉【高淨值首選】Bupa尊尚計劃

• 千萬級保額全球直付：涵蓋美國梅奧診所等3200間機構，保費比MSH同類計劃平15%。

• 服務溢價零成本：駐院代表陪診、24小時心理健康熱線、優先預約名醫等增值服務。

• 理賠效率標杆：95%直付個案2小時內完成授權，非直付個案3個工作日內完成過數。

關鍵維度對比：一張表睇明差異：

三、細分人群慳錢方案：按需定制慳30%

1. 青少年及年輕人（18-30歲）

最優組合：Bupa Hero基礎版（年費500-800港元）+ 意外險

慳錢邏輯：覆蓋疫苗、牙科急診等高頻需求，急性肺炎住院可以免墊付，槓桿率高達1:600。

2. 年輕中年（31-45歲）

套餐方案：Bupa Hero家庭計劃（月均4100港元）+ 安盛兒童危疾附加險（年費2000港元），高達85折終生家庭折扣

隱藏福利：兒童疫苗、肺炎鏈球菌篩查全數報銷，比單獨投保慳30%。

3.中年人（46-60歲）

重大疾病保障：隨著年齡增長，重大疾病風險增加。Bupa Hero VHIS提供癌症、心臟病等重大疾病保障，確保治療費用獲得補償。

住院及手術保障：提供更高的住院和手術費用覆蓋，減輕中年人群體因健康問題帶來的經濟壓力。

4.老年人（60歲及以上）

終身保障，降低醫療費用負擔：老年人通常面臨高額醫療費用，Bupa Hero VHIS提供終身保障，覆蓋住院、手術及長期治療費用，確保老年人安享晚年。

特殊通道：Bupa Hero接受三高、糖尿病史人群投保（要提交2年病歷），藥物費用報銷90%，支架手術等大額支出。

四、投保策略：3招慳20%保費

年齡分層配置： 30歲前：Bupa Hero基礎版（低保費鎖定終身續保權）+ 40歲後：疊加安盛危疾附加險（覆蓋癌症、心腦血管疾病）

稅務規劃技巧： 夫妻分單投保可以享雙倍扣稅額（1.6萬港元/年）+ 保費支付選擇月繳，利用分期減輕現金流壓力

動態調整保障： 子女去外國升學時，可以申請Bupa Hero升級至全球計劃（免核保）+ 退休後申請降低自付額，將年均保費控制喺1萬港元以內

五、結語：捉住性價比甜蜜點

香港高端醫療險市場有明顯嘅「二八定律」——用20%嘅預算就可以覆蓋80%嘅核心風險：

• 中產家庭：選擇Bupa Hero系列，將醫療支出控制喺家庭收入3%以內，就可以獲得高達4000萬港元嘅終身保障。
• 高淨值人群：Bupa尊尚計劃以5%嘅資產佔比，實現全球頂尖醫療自由，重症治療直付零墊資。

2025醫療生存戰已經打響
當隔離王太因為乳腺癌治療被迫按揭層樓，當樓上陳生為老豆ICU費用發起眾籌，Bupa Hero VHIS嘅4,000萬終身保障，就係你對抗唔確定時代嘅「醫療防空洞」。即刻掃碼獲取2025專屬費率表——而家投保前100名仲送高端診所癌症篩查券，畢竟喺健康呢場戰役入面，預防嘅成本永遠低過治療。

點樣申請？：10秒獲取四口之家慳1200港元/月嘅具體方案。

快速解答：

Q：有慢性病可以投保嗎？
✅ 高血壓/糖尿病患者提交2年病歷就可以投保，保費最多加30%（其他公司通常要加100%）

Q：理賠要準備咩文件？
🏥 住院理賠：醫生證明+費用單，網上提交後3個工作日內過數

Q：可以保終身嗎？會中途拒保嗎？
🔒 保證續保到100歲，就算之前賠過癌症，第二年都照樣可以續保

Q：保費會唔會跟住年齡暴漲？
📉 30歲投保每月固定276蚊，每年只會跟通脹輕微調整（過去5年平均每年加2.1%）

「真正嘅安全感，係明知風險存在，但唔使計銀行卡餘額。」——Bupa醫療戰略總監Dr. Lee

數據來源：香港保險業監理處2025年Q1報告、Bupa/AXA官網公開報價